銀行女職員詐騙巨款打賞男主播案例研究

案例背景

詐騙案件概述

2009年至2022年間，某銀行原鄭州緯二路支行客戶經(jīng)理席薇，利用其職務(wù)之便，虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，私刻公章，以“保本保息、收益高”等虛假承諾，先后騙取31名客戶1.6億余元的理財(cái)本金。截至案發(fā)，尚有9000余萬(wàn)元未返還，其中6000余萬(wàn)元被席薇用于在直播平臺(tái)打賞主播，主要集中于映客等平臺(tái)。

直播打賞行為

席薇在直播平臺(tái)上的打賞行為異常活躍，其名下或控制的賬號(hào)在映客等平臺(tái)累計(jì)充值數(shù)千次，打賞金額高達(dá)6000余萬(wàn)元，涉及數(shù)千名主播。打賞行為主要集中在少數(shù)男主播身上，甚至曾讓一位男主播連續(xù)8小時(shí)為其唱歌。

面臨的挑戰(zhàn)/問題

直播平臺(tái)監(jiān)管缺失

直播平臺(tái)在席薇的巨額打賞行為中，未能有效識(shí)別并阻止其異常交易。這暴露了直播平臺(tái)在用戶行為監(jiān)測(cè)、異常交易預(yù)警機(jī)制方面的不足。

打賞行為分析不足

席薇的打賞行為呈現(xiàn)出小額、多次的特征，這在一定程度上規(guī)避了平臺(tái)的監(jiān)管。平臺(tái)對(duì)于此類打賞行為的分析不足，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并采取措施。

法律責(zé)任界定模糊

席薇的詐騙行為及打賞行為涉及多方主體，包括銀行、直播平臺(tái)、主播等。在法律責(zé)任界定上，存在模糊地帶，導(dǎo)致追贓難度大，受害者權(quán)益難以保障。

采用的策略/方法

加強(qiáng)直播平臺(tái)監(jiān)管

直播平臺(tái)應(yīng)建立健全用戶行為監(jiān)測(cè)和異常交易預(yù)警機(jī)制，對(duì)于大額、頻繁的打賞行為進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和核實(shí)。同時(shí)，加強(qiáng)與司法機(jī)關(guān)的協(xié)作，及時(shí)響應(yīng)涉案資金凍結(jié)及退還。

完善打賞行為分析

平臺(tái)應(yīng)利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，對(duì)打賞行為進(jìn)行深入分析，識(shí)別異常交易模式，及時(shí)采取措施防止詐騙等違法行為的發(fā)生。

明確法律責(zé)任界定

相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)一步細(xì)化直播行業(yè)的“合理對(duì)價(jià)”標(biāo)準(zhǔn)，明確打賞行為的法律責(zé)任界定。對(duì)于涉及詐騙等違法行為的打賞，應(yīng)依法予以追繳，保障受害者權(quán)益。

實(shí)施過程與細(xì)節(jié)

席薇詐騙行為實(shí)施

席薇自2009年開始實(shí)施詐騙行為，持續(xù)13年之久。她利用銀行客戶經(jīng)理的身份，虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，私刻公章，騙取客戶資金。在詐騙過程中，她精心偽造理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書，并加蓋私刻的公章，以獲取客戶的信任。

打賞行為暴露問題

席薇的打賞行為逐漸暴露出平臺(tái)監(jiān)管的缺失。她在直播平臺(tái)上的充值和打賞行為呈現(xiàn)出小額、多次的特征，這在一定程度上規(guī)避了平臺(tái)的監(jiān)管。平臺(tái)對(duì)于此類打賞行為的分析不足，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并采取措施，導(dǎo)致巨額資金流失。

法律追責(zé)過程

案發(fā)后，鄭州市中院對(duì)席薇作出刑事判決，以詐騙罪判處其無期徒刑，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。同時(shí)，法院對(duì)直播平臺(tái)及主播進(jìn)行刑事追繳，要求退還贓款。然而，直播平臺(tái)對(duì)執(zhí)行通知提出異議，認(rèn)為追繳行為對(duì)平臺(tái)和主播不公平。經(jīng)過法院審理，異議被駁回，平臺(tái)需履行判決所確定的義務(wù)。

結(jié)果與成效評(píng)估

法律判決成效

席薇因詐騙罪被判處無期徒刑，這一判決彰顯了法律對(duì)于金融犯罪的嚴(yán)厲打擊態(tài)度。同時(shí)，法院對(duì)直播平臺(tái)及主播的刑事追繳，也體現(xiàn)了法律對(duì)于受害者權(quán)益的保障。

直播平臺(tái)整改

此案促使直播平臺(tái)加強(qiáng)了對(duì)用戶打賞行為的監(jiān)測(cè)和分析，建立健全了異常交易預(yù)警機(jī)制。平臺(tái)對(duì)于大額、頻繁的打賞行為進(jìn)行了重點(diǎn)關(guān)注和核實(shí)，有效防止了類似事件的發(fā)生。

社會(huì)影響

此案引發(fā)了社會(huì)對(duì)于直播平臺(tái)監(jiān)管、打賞行為分析以及法律責(zé)任界定的廣泛討論。它提醒人們要警惕金融犯罪，加強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，同時(shí)也促使相關(guān)部門加強(qiáng)監(jiān)管，完善法律法規(guī)。

經(jīng)驗(yàn)總結(jié)與啟示

加強(qiáng)監(jiān)管與預(yù)警機(jī)制

直播平臺(tái)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)用戶打賞行為的監(jiān)測(cè)和分析，建立健全異常交易預(yù)警機(jī)制。這有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)并防止詐騙等違法行為的發(fā)生，保障用戶資金安全。

明確法律責(zé)任界定

相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)一步細(xì)化直播行業(yè)的“合理對(duì)價(jià)”標(biāo)準(zhǔn)，明確打賞行為的法律責(zé)任界定。這有助于減少法律糾紛，保障各方主體的合法權(quán)益。

提升公眾防范意識(shí)

此案提醒人們要警惕金融犯罪，加強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)。公眾應(yīng)提高警惕，不輕信虛假承諾，避免上當(dāng)受騙。

Q&A

Q1：直播平臺(tái)在用戶打賞行為監(jiān)管方面應(yīng)承擔(dān)哪些責(zé)任？ A1：直播平臺(tái)應(yīng)建立健全用戶行為監(jiān)測(cè)和異常交易預(yù)警機(jī)制，對(duì)大額、頻繁的打賞行為進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和核實(shí)。同時(shí)，平臺(tái)應(yīng)加強(qiáng)與司法機(jī)關(guān)的協(xié)作，及時(shí)響應(yīng)涉案資金凍結(jié)及退還。 Q2：如何界定打賞行為的合理性？ A2：相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)一步細(xì)化直播行業(yè)的“合理對(duì)價(jià)”標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合直播時(shí)長(zhǎng)、內(nèi)容質(zhì)量等明確直播服務(wù)的價(jià)值評(píng)估方式。這有助于界定打賞行為的合理性，減少法律糾紛。 通過本案例的研究，我們深刻認(rèn)識(shí)到直播平臺(tái)監(jiān)管、打賞行為分析以及法律責(zé)任界定的重要性。只有加強(qiáng)監(jiān)管、完善法律法規(guī)、提升公眾防范意識(shí)，才能有效防范金融犯罪，保障用戶資金安全。